金融科技助力实现普惠金融“最后一公里”

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普惠金融是一个世界问题，到目前为止。全球还有 20 亿人没有获得金融服务以改善生活的机会。中国的普惠金融已经取得了很大的进展，但仍然存在 " 最后一公里 " 问题。无论是传统金融机构网点下沉到乡村，还是金融科技服务弱势和困难人群，依然还有诸多问题有待解决。虽然我们怀着普惠金融的美好愿景，但是还是要面对骨干的现实情况。
通讯等新概念不断涌现。在新技术背景下，普惠金融面临的问题和过去有非常大的变化，而数字普惠金融给我们提供了新的机会。
过去传统金融机构、持牌金融机构很难到达和完成 " 最后一公里 "，甚至很难下沉到县域以下，相关部门不断地提出普惠金融的政策文件和任务指标。传统金融机构做了非常艰难的探索：一是降成本非常难，现在的技术升级，又要加大新的投入；二是触达到弱势群体非常难，残疾人、老年人不会用新技术怎么办？三是政策要求落地有难度。虽然普惠金融政策和措施推出了不少，但完成的办法往往是调考核标准和统计口径，使之变成所谓的普惠金融而已。另外，我国设立了小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社以及网络借贷平台，进行普惠金融的探索，取得了很多的进步和成绩，也出现了一些乱象和风险。互联网金融一度非常热闹，打着普惠金融的旗号，才能找到存在的正当性，在这个过程中的一些乱象需要整治，有些违法犯罪行为需要严惩，一些业务和做法有待改进。
杭州峰会上奉献给世界的中国方案。
在新潮流下，新技术如何更好地应用，让用户感到友好，互联网金融在这方面已经做了一些有益的探索。基于数字科技的普惠金融，在征信、风控、安全等方面，特别是在产品经理、用户教育和数据保护方面，还存在较大的制约，需要加大创新支持力度。
推动数字普惠金融落地，既需要加大技术的普及，借力移动互联网提供更广阔覆盖；还要加大对用户能力的提升，进一步赋能用户，尤其是普惠金融的重点对象，改善他们的生活条件、优化知识、提高对信息化和金融知识的金融风控能力。
在新技术推动下，普惠金融不仅需要概念、政策、理论，更需要实实在在做普惠金融的金融家。
实现普惠金融还需要数字技术进一步发展，数字普惠金融有关的技术、服务、工具，研发依然还有有待提升。
条件下，传统的物理网点仍然可以为普惠金融落地继续发挥作用。
( 人民日报中央厨房点金工作室专稿作者：黄震中央财经大学教授、中国互联网金融创新研究院院长 )
来源 : 中央厨房