流量风口已过，滴滴布局金融面临挑战

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继今日头条推出保险业务后，近日，滴滴也低调上线 " 金融服务 " 板块。从 " 金融服务 " 页面上看，目前已经上线的产品包括名为 " 点滴相互 " 的重大疾病互助产品、大病筹款产品 " 点滴求助 "，以及健康险、理财、车险等产品。
虽然 " 金融服务 " 板块被放在所有板块的最末位置，但这却是滴滴金融事业部自 2018 年成立以来，首次集中对外呈现产品板块。此次行动无疑显露出滴滴谋求流量变现的野心。
涉足金融领域 " 自我造血 "，是互联网公司趋之若鹜的变现之路。麻袋研究院行业研究员苏筱芮在接受时代财经采访时表示，通过金融布局，互联网公司试图构建一个让旗下各个业务板块协同发展的生态体系。
" 互助计划 " 尚未纳入监管
滴滴 APP 的金融服务页面已有 " 点滴互助 " 的接入口。据悉，" 点滴互助 " 覆盖癌症和 99 种重疾，成员在患病之后，可以申请领取互助金。截至发稿，页面显示 " 点滴互助 " 共有近 4.4 万人参与。
近两年，互助计划发展势头迅猛，尤其是去年年底，因为 " 相互保 " 变 " 相互宝 " 赚足了公众眼球。滴滴选择在此时上线互助计划，强势吸引一波流量的野心也在所难免。" 对滴滴获客以及业务增长都能带来助益。" 苏筱芮说道。
值得注意的是，互助计划不同于传统保险，是成员之间互帮互助的机制，也是一种网络互助计划。目前，这类产品无需保险牌照也能运营。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，网络互助计划是互联网和科技发展背景下的一种商业模式创新，通过集合同类风险的个体来分散同质风险，对于扩大保障的覆盖面、提高保障程度都具有积极意义。然而，因互助计划尚未纳入监管，其发展也面临了一定的不确定性。
苏筱芮认为，目前互助计划的监管还相对宽松，有便于企业 " 施展拳脚 "。预计今后在监管环境不变的状况下，将会有更多的互联网巨头介入互助计划业务。
" 金融造血 " 迫不及待
作为互联网巨头，滴滴有着海量流量的天然优势。数据显示，截至 2017 年底，滴滴订单总量达 74.3 亿单，平台乘客规模超 4.5 亿元，每日完成单量超 2000 万次。平台注册司机 5000 万人，每年约有 2000 万人在滴滴平台获得收入，影响力不容小觑。
据滴滴创始人程维透露，滴滴自 2012 年成立以来仍未实现盈利。6 年连续亏损达 390 亿元，其中，2018 年上半年公司整体净亏损超过 40 亿人民币。
面对连续亏损难题，" 自我造血 " 无疑迫不及待。
" 经过前期网约车混战，目前滴滴已是国内一家独大的网约车公司，不存在严重的分流问题。" 苏宁金融研究院高级研究员赵一洋在接受时代财经采访时表示，在打车及其延伸的购车、售后、维修、保养、租赁、保险、消费等场景中，都可以嵌入泛信贷业务。
近几年以来，滴滴在金融领域的动作十分频繁。时代财经梳理发现，自 2015 年 12 月，滴滴拿到商业保理牌照后，在短短三年时间内，滴滴已取得了支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理等 5 块金融牌照，涉及货币基金、保理、保险、汽车融资租赁、消费信贷等业务。
此外，滴滴于 2018 年初正式成立金融服务事业部。滴滴公关部相关负责人对时代财经表示，金融服务事业部致力于打造金融科技服务平台，为滴滴体系内的司机、乘客、合作伙伴等提供融资、保险、支付、理财等多样化服务。可以看出，滴滴布局金融的雏形正在悄然建立。
流量变现面临挑战
近几年来，各大互联网巨头纷纷涉足金融领域，争先上演流量变现的好戏。然而，对于已持有相对完整的金融牌照的滴滴而言，搭建金融生态、实现流量变现仍面临不少挑战。
相较于 BATJ 等布局金融领域的第一梯队而言，滴滴金融布局起步稍晚，金融纯流量平台模式风口已过。
" 近来，由于互联网流量红利效应减弱，线上获客成本急剧上升，银行、保险、证券等流量购买方逐渐掌握线上流量开发渠道，单纯依靠流量变现的互金平台，发展日益困难。" 赵一洋表示，滴滴想依靠保险、理财等业务的导流形成超额利润，在线上流量成本居高的情况下是很难实现的。
此外，作为滴滴金融变现的利器 " 滴水贷 "，目前仍未见起色。时代财经发现，此次滴滴 APP" 金融服务 " 板块并未上线 " 滴水贷 " 业务，该业务仅在 " 滴滴金融 " 独立 APP 里可以看到。
滴滴发展信用贷还存在两大问题。" 相较于 BATJ 等巨头，在当前‘强化消费场景，严控现金贷’的消费金融监管导向下，滴滴场景单一化的问题可能存在较大的合规压力。" 赵一洋表示，其次，目前滴滴场景内积累的出行数据金融或是交易属性不强，与现金贷所需数据的关联度有待提高。