国办印发“金融服务民企18条”要求贷款审批不得对民企设歧视

chaocsshi

2 月 14 日，针对部分民营企业融资难融资贵问题仍然比较突出的现状，中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 ( 共有 18 条 ) ，其中强调金融机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责，贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求。民营企业、小微企业融资服务质量和规模也要作为中小商业银行发行股票的重要考量因素。
金融机构是服务民营企业 " 第一责任人 "
2 月 14 日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 ( 下称《意见》 ) ，明确要通过综合施策，实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇，确保对民营企业的金融服务得到切实改善，融资规模稳步扩大，融资效率明显提升，融资成本逐步下降并稳定在合理水平，民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解，充分激发民营经济的活力和创造力。
民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。南都记者注意到，《意见》明确了金融机构在民营企业服务中的地位：金融机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责。
去年底，人民银行营业管理部人士曾在 " 北京地区民营企业融资座谈会 " 上表示要增强金融机构服务民营企业的能力，但此次强调的是 " 第一责任人 "，从公开信息来看这一表述确实少见。
东方证券首席分析师邵宇在接受南都记者采访时表示，强调 " 第一责任人 " 说明金融支持实体经济提到了一个比较高的地位，金融机构成为支持民营实体经济的重要责任人。
去年 11 月 7 日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示，将充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融资源，拓宽民企融资渠道，降低民企融资成本，争取三年后，银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于 50%。
《意见》中也明确提出要求：新发放公司类贷款中，民营企业贷款比重应进一步提高。贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。
据了解，目前已有地方商业银行在着手解决民企 " 融资难 " 问题。以齐商银行为例，工作人员告诉南都记者，截至 2018 年 11 月底，齐商银行民营企业贷款余额占全部贷款余额的 90%；全行小微余额 393.81 亿元，占全部贷款的 65%。
中国人民大学副校长吴晓球在公开演讲中认为，面对中小企业融资难的问题，如果当中石油、中石化这样的大型国有企业通过发行债券、股票等方式融资，商业银行的客户就会下移，如果下移再不能满足银行需求，商业银行的结构就会调整、功能就会变化。
加快民企上市、再融资审核进度
那么，金融机构如何担起 " 第一责任人 " 这一职责呢？《意见》中给出了具体方向。
针对 " 融资难 " 的问题，《意见》提出要鼓励金融机构增加民营企业、小微企业信贷投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再贷款和再贴现额度，把支农支小再贷款和再贴现政策覆盖到包括民营银行在内的符合条件的各类金融机构等。
此外，要积极支持符合条件的民营企业扩大直接融资。比如，完善股票发行和再融资制度，加快民营企业首发上市和再融资审核进度；抓紧推进在上海证券交易所设立科创板并试点注册制；稳步推进新三板发行与交易制度改革，促进新三板成为创新型民营中小微企业融资的重要平台；支持民营企业债券发行，鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度等。
邵宇告诉南都记者，过去有一段时间新三板股票总的数目上升比较快，但是总的融资量的上升并不是特别明显。怎样提高流动性，怎样协调对投资者的保护和对民营企业资金的支持，现在看起来还要更多的努力。
现在整体市场相对来说比较低迷，新三板的流动性不足，邵宇认为，科创板设立并试点注册制是否能带来系统性的变化，是否对民营企业增加更多股权方面的投资，还有待观察。此外，股权文化的形成也不是一天两天就能够做到的，仍需要时间。
商业银行发行股票和服务民企挂钩
为了敦促金融机构在贷款发放时 " 不设置歧视性要求 "，《意见》还要求把民营企业、小微企业融资服务质量和规模作为中小商业银行发行股票的重要考量因素。引导和支持银行加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业。
除了 " 融资难 "，" 融资贵 " 也是让民企颇为 " 头痛 " 的问题。对此，《意见》表示要健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息 " 多跑路 "，让企业 " 少跑腿 "。
在审批过程中，《意见》还提出要提高贷款需求响应速度和审批时效。商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策，提高授信审批效率。对于贷款到期有续贷需求的，商业银行要提前主动对接。鼓励商业银行开展线上审批操作，各商业银行应结合自身实际，将一定额度信贷业务审批权下放至分支机构；确需集中审批的，要明确内部时限，提高时效。
加快清理政府部门等拖欠民企账款
融资风险高是不少商业银行 " 不愿贷、不敢贷 " 给民营企业的重要原因之一。《意见》在鼓励金融机构支持民企融资的同时，也就降低金融机构提供融资风险给出意见。
比如，要发展各类信用服务机构，鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。
此外，还要采取多种方式健全地方征信体系。鼓励有条件的地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供征信服务。研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统。
积极推动地方各类股权融资规范发展。积极培育投资于民营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。规范发展区域性股权市场，构建多元融资、多层细分的股权融资市场。鼓励地方政府大力开展民营企业股权融资辅导培训。
值得注意的是，除了支持民营企业融资纾困，《意见》还对化解流动性风险并切实维护企业合法权益给予关注。
《意见》指出，要从实际出发帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境。对暂时遇到困难的民营企业，金融机构要按照市场化、法治化原则，区别对待，分类采取支持处置措施。
针对政府部门及其所属机构 ( 包括所属事业单位 ) 、大型国有企业 ( 包括政府平台公司 ) 因业务往来与民营企业形成的逾期欠款，《意见》强调要加快清理，确保民营企业有明显获得感。
对于企业，也要依法合规经营，珍惜商业信誉和信用记录。严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支，规范会计核算制度，主动做好信息披露。加强自身财务约束，科学安排融资结构，规范关联交易管理。不逃废金融债务，为金融支持提供必要基础条件。
加强对落地实施的监督检查。各地区各部门及各金融机构加强对落地实施的监督检查，并推动第三方机构开展金融服务民营企业政策落实情况评估，提高政策落实透明度。
目标
通过综合施策，实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇，确保对民营企业的金融服务得到切实改善，融资规模稳步扩大，融资效率明显提升，融资成本逐步下降并稳定在合理水平，民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解，充分激发民营经济的活力和创造力。
亮点
●完善普惠金融定向降准政策。增加再贷款和再贴现额度。
●加快民营企业首发上市和再融资审核进度。
●抓紧推进在上交所设立科创板并试点注册制。
●把民营企业、小微企业融资服务质量和规模作为中小商业银行发行股票的重要考量因素。
●研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制。
●抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。
●新发放公司类贷款中，民营企业贷款比重应进一步提高。
●贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。
●支持资管产品、保险资金参与化解处置民营上市公司股票质押风险。
———摘自《关于加强金融服务民营企业的若干意见》
（文章来源：南方都市报）