宜人财富课堂：理财三大定律

爱恨都随风

　　近几年，随着互联网理财产品日益增多，用户体验逐渐提升，大众在线理财习惯已初步养成。但是有很多人在做理财的时候往往没有头绪的凭感觉去做投资；也有很多投资达人虽然技术了得，却是通过大量的试错最终才获得了投资经验。其实，在投资理财的道路上，有一些非常实用的定律，遵循这些定律也可以让我们少走很多弯路。下面宜人财富课堂将带领大家了解理财的三大定律。

　　1．80定律——管理股票投资的风险

　　80定律就适用于管理股票投资的风险。在不同年龄中，在股票投资在财产的配置比例是不一样的，80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。具体公式为：(80-你的年龄)100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低。

　　宜人财富要点提示：80定律里的比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产

　　2．4321定律——合理分配家庭财产

　　将家庭财产的合理分配。一般来说，我们会将家庭总收入分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，不仅可以管理控制风险，还可以让损失降到最低。

　　宜人财富要点提示：不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

　　3．72定律——掌握复利的奥妙

　　72定律是指通过复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于71除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元；如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过 24年收益才能翻番。

　　宜人财富要点提示：掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。